Как компаниите от бранша могат да превърнат реализираните продажби в ресурс за следващата си бизнес възможност

В мебелната и дървообработващата промишленост спечелената поръчка е само началото. Следват сериозни разходи: за материали, производство, труд, доставки и ресурси за следващата поръчка. А когато клиентът плаща след 30, 60 или 90 дни, между реализираната продажба и наличните средства се появява времеви интервал. Бизнесът е свършил своята работа днес, но парите идват по-късно. Именно тук факторингът може да върне развитието на бизнеса от планове за бъдещето в реален растеж в сегашно време.

Защо това е важно за членовете на БКДМП и как фирмите от бранша могат да движат поръчките си без забавяне, разговаряме с Тихомир Тихомиров, ръководител отдел „Продажби“ в Smart Factoring.

Тихомир, какви са основните финансови предизвикателства пред компаниите в мебелната и дървообработващата промишленост?

Спецификата на тези производства предполага значителна нужда от оборотен капитал. Колкото повече поръчки получава една компания, толкова повече тя трябва да инвестира нарастващ ресурс предварително – в производство, логистика, хора. Тази нужда може да се увеличи още повече при сезонни пикове, когато трябва предварително да се осигурят материали и производствен капацитет, за да отговори компанията на засиленото търсене. Ако клиентът обаче работи с отложено плащане, приходът от продажбата ще бъде получен месеци по-късно. И това е един от парадоксите на растежа.

Получава се сериозна разлика във времето: бизнесът трябва да плати днес, но ще получи парите след 30, 60 или 90 дни. Това не означава, че компанията има проблем. В много случаи означава точно обратното – че бизнесът расте и има нужда от повече оборотен капитал, за да поддържа този растеж.

И как на практика една фирма може да освободи този ресурс, без да спира темпото си?

Тук факторингът може да промени ситуацията. Най-просто казано, вместо компанията да чака падежа на фактурата, тя може да получи финансиране срещу своето вземане и да използва ресурса си без забавяне.

Представете си, че сте изпълнили поръчка за €20 000, издали сте фактура, но клиентът ще плати след 60 дни. Междувременно идва нова поръчка и материалите трябва да бъдат закупени още тази седмица. Въпросът вече не е кога ще получите парите по първата фактура. Въпросът е какво ще направите с бизнеса си през тези 60 дни. Именно тук факторингът има реална практическа стойност.

Отвъд приемането на нови поръчки, къде още тези средства дават предимство в ежедневната работа?

Освободеният оборотен капитал отива към всичко, което движи бизнеса напред. За закупуване на материали и суровини, плащания към доставчици, производство, заплати, нови поръчки или сезонни пикове. Компания, която изнася в чужбина например, може да е доставила продукцията си на международен клиент и да очаква плащане след 60 или 90 дни, което ограничава възможността да се развива в сегашно време.

Ситуациите са различни, но логиката е една: имате вече реализирана продажба, но парите по нея ще дойдат по-късно. Нашата роля в Smart Factoring е да помогнем да използвате този ресурс по-рано, така че да не спирате следващата си бизнес стъпка.

Тоест факторингът не е просто решение за бизнеси във финансово затруднение?

Да, това е едно от най-честите погрешни схващания. Факторингът не е задължително „спасителен пояс“. Може да бъде инструмент за управление на растежа и част от стратегията за управление на оборотния капитал.

Ако имате надеждни клиенти, редовни поръчки и увеличаващи се продажби, обикновено ще имате и повече средства, блокирани във вземания. Тогава факторингът може да ви помогне да превърнете този ресурс в работещ капитал, за да имате по-голяма свобода при планирането на производството.

Различните бизнеси имат различен мащаб. Какви са практическите възможности, които предлагате в Smart Factoring?

Услугите ни са гъвкави спрямо нуждите на различните компании.

Smart Factoring e за компании с постоянен поток от фактури и регулярни бизнес отношения. Финансирането се определя индивидуално според обема на фактурите, контрагентите и конкретните условия по сделката.

Но има и ситуации, в които компанията няма нужда от постоянна факторингова линия. Има конкретна единична фактура, сезонен пик или възможност, която изисква ресурс точно сега. За тези случаи създадохме Xpress Factoring – бързо, гъвкаво и дигитално финансиране на конкретни фактури при условията на факторинг с регрес, без фиксиран месечен минимум и без дългосрочно обвързване.

Подходящ ли е факторингът при работа с големи корпоративни клиенти и търговски вериги?

Да, това е много типичен сценарий. Понякога малък или среден производител има стабилен бизнес, но среща затруднения именно защото работи с по-големи клиенти, които работят с дълги срокове на отложено плащане. За доставчика обаче тези 30, 60, 90 дни означават ресурс, който е блокиран във фактурата. При производителите ефектът може да е още по-голям, защото преди да получат плащането, те вече са инвестирали в материали, производство и доставка.

Факторингът позволява да дадете необходимия срок на своя клиент, без това автоматично да означава, че трябва да ограничите собствения си бизнес. Това може дори да улесни привличането на нови клиенти и разширяването на продажбите.

Какво се случва, ако клиентът не плати фактурата в срок?

При Xpress Factoring услугата се предоставя при условията на факторинг с регрес. Ако клиентът не плати фактурата до падежа, ние предприемаме действия по събиране на вземането, като ви предоставяме 14-дневен гратисен период. През този период можете да финансирате нова фактура и да покриете задължението по предходната. Ако след този срок не постъпи плащане, финансираната сума следва да бъде възстановена от вас.

Важно е клиентите ни да знаят това още преди да кандидатстват. Ако очаквате забавяне по конкретна фактура или знаете, че ваш клиент има история на забавени плащания, уведомете ни предварително. Така можем да реагираме своевременно и да обсъдим възможните варианти.

Как да разбере една компания от бранша дали факторингът е подходящ за нея?

Ако продавате на други компании и имате издадени фактури, по които предстои отложено плащане, вече имате основата да разгледате факторинга като възможност.

Важно е да се направи цялостна оценка и да се запитате няколко въпроса. Какви са сроковете за плащане на клиентите? Какви средства са блокирани във фактурирани поръчки? Имаме ли достатъчно оборотен капитал, за да продължим работа безпроблемно?

Ако отговорите показват, че основният проблем е времето между извършената продажба и получаването на парите, тогава факторингът определено може да бъде полезен инструмент и дори част от стратегията за дългосрочно развитие на предприятието. В крайна сметка въпросът не е само кога ще получите парите от вече свършената работа. Въпросът е какво може да направите с бизнеса си днес. Това е бизнесът в сегашно време.

За Smart Factoring: Вашият партньор за растеж на бизнеса

Smart Factoring е финтех компания и част от международната YNV Group, която предлага решения за финансиране на бизнеса чрез факторинг. Компанията съчетава финансов експертен опит с технологии и дигитализация, за да предоставя бърз и лесен достъп до оборотен капитал, подкрепяйки финансовата стабилност, растежа и успеха на малките и средни предприятия в България.

Защо услугата Xpress Factoring е от полза за членовете на БКДМП:

• Скорост: Средства по сметката до 48 часа при одобрение.
• Дигитален процес: Кандидатстване, оценка и електронен подпис – изцяло онлайн, без излишни усилия.
• Гъвкавост: Без задължителни месечни лимити и без дългосрочно обвързване. До €25 000 / 48 895,75 лв. при одобрение.
• Прозрачност: Ясни условия, 14-дневен гратисен период при забавени плащания и личен подход към всеки казус.

Вашият оборотен капитал. Вашият бизнес в сегашно време.

Направете първата стъпка и превърнете чакането във възможност. 🔗 Заявете финансиране и получете индивидуална оценка тук:  smart-factoring.com/kandidatsvaite-sega/

Условията за финансиране и поемане на риска са съгласно договора за факторинг и приложимите общи условия на услугата.